Content on this page requires a newer version of Adobe Flash Player.

Get Adobe Flash player

Content on this page requires a newer version of Adobe Flash Player.

Get Adobe Flash player

Armco FX هي شركة وساطة واستثمار عالمية مرخصة ومتخصصة في أسواق المال العالمية.
برنامج مدرستي نت - عصر التحول الرقمي
العسل الحر

منتديات الشريف التعليمية

المنتدى العام يمكنكم في هذا القسم المشاركة في كافة المواضيع التي تهم التعليم وغيره

موضوع مغلق
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /26-12-2004, 05:50 PM   #1 (permalink)

عضو مميز

المهند2002 غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 3429
 تاريخ التسجيل : May 2002
 المشاركات : 303
 النقاط : المهند2002 is on a distinguished road

افتراضي ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟

بدأت شركة التعاونية للتأمين الاسبوع الماضي في طرح اسهمها للإكتتاب من خلال البنوك ومن خلال (الإنترنت) وحسب ما قرأت في الصحف المحلية كان الاقبال على الإكتتاب (ضعيفا) ويرجع ذلك ربما إلى سعر السهم المرتفع جدا مقارنة مع الشركات الاخرى

وربما تعود الأسباب إلى( التحفظ) الشرعي من قبل المواطنين حول (التأمين) ونظرة الكثير منهم له بأنه حرام رغم تطبيقه منذ فترة في المملكة
ومع تضارب الآراء حول وضع (التأمين) وشركته الجديدة أصبح الإنسان في حيرة من أمره 0 حيث نسمع من يفتي بأنه محرم ونسمع في الجانب الاخر من يقول بأنه جائز وكل ذلك مبني على اجتهادات شخصية بعيدة عن النصوص الشرعية

ما أود أن أصل إليه هو : ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين ؟ مع تزويدنا بالفتوى الشرعية
الصادرة عن أحد العلماء التي تبين لنا أن الإكتتاب في هذه الشركة حلالا ام محرما0000وجزاكم الله خيرا







 

ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /26-12-2004, 06:28 PM   #2 (permalink)

عضو فعال

عدنان المحمادي غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 47080
 تاريخ التسجيل : Oct 2004
 المشاركات : 57
 النقاط : عدنان المحمادي is on a distinguished road

افتراضي

الحمد لله والصلاة والسلام على رسول الله، أما بعد:
فنوجز الحكم الشرعي من خلال النقاط الآتية:
1- الحكم الشرعي للتأمين:
ذهب عامة العلماء المعاصرين إلى تحريم التأمين التجاري وجواز التأمين التعاوني، وقد أخذ بهذا القول معظم هيئات الفتوى الجماعية، كهيئة كبار العلماء بالمملكة، واللجنة الدائمة للإفتاء، ومجمع الفقه الإسلامي التابع لرابطة العالم الإسلامي بمكة المكرمة، ومجمع الفقه الإسلامي الدولي التابع لمنظمة المؤتمر الإسلامي بجدة، وغيرها؛ لما يشتمل عليه التأمين التجاري من الغرر والمقامرة وأكل المال بالباطل، بخلاف التأمين التعاوني فإن مبناه على التكافل والتضامن. وإن الناظر بعين الإنصاف في واقع صناعة التأمين اليوم ليدرك ما في هذا القول من التوسط والاعتدال، ومدى موافقته لمقاصد الشريعة الإسلامية، بتحقيق مصالح الناس وسد حاجاتهم دون غبن أو ضرر. وإحصائيات التأمين أوضح شاهدٍ على ذلك، ففي نظام التأمين التجاري تتكدس الأموال الطائلة لدى شركات التأمين في مقابل تعويضات تعد يسيرة مقارنة بما تحققه من أرباح، مما نتج عنه استئثار الأقلية الثرية بمزايا التأمين وخدماته، بينما الأكثرية الفقيرة محرومة منها لكونها غير قادرة على تحمل أقساط التأمين. وقد أوهمت تلك الشركات الناس أن لا مجال لتفتيت المخاطر إلا بهذا الأسلوب، وهو أمر تكذبه تجارب التأمين التعاوني التي طبقت في عددٍ من الدول المتقدمة فكانت أكثر نجاحاً وتحقيقاً لأهداف التأمين من شركات التأمين التجاري.
2- الفرق بين التأمين التجاري والتأمين التعاوني:
في التأمين التجاري تتولى إدارة التأمين شركة لها ذمة مستقلة عن ذمم المؤمن عليهم، وتستحق هذه الشركة جميع أقساط التأمين في مقابل التزامها بدفع مبالغ التأمين عند استحقاقها، وما يتبقى لديها من فائض أقساط التأمين فإنها لا تعيده للمؤمن لهم، لأنها تعتبره عوضاً في مقابل التزامها بالتعويضات المتفق عليها، وإذا لم تفِ الأقساط المحصلة لدفع كل التعويضات فلا يحق لها الرجوع عليهم بطلب زيادة أقساط التأمين. وهذا هو عين المتاجرة بالغرر المنهي عنه، وأكل أموال الناس بالباطل.
بينما في التأمين التعاوني يجتمع عدة أشخاص معرضين لأخطار متشابهة، ويدفع كل منهم اشتراكاً معيناً، وتخصص هذه الاشتراكات لأداء التعويض المستحق لمن يصيبه الضرر، وإذا زادت الاشتراكات على ما صرف من تعويض كان للأعضاء حق استردادها، وإذا نقصت طولب الأعضاء باشتراك إضافي لتغطية العجز، أو أنقصت التعويضات المستحقة بنسبة العجز.
ولا مانع من أن يتولى إدارة التأمين التعاوني جهة مستقلة عن المؤمن لهم أنفسهم وأن تتقاضى أجوراً أو عمولات مقابل إدارتها للتأمين، ولا يمنع كذلك من أن تأخذ جزءاً من أرباح استثمارات أموال التأمين بصفتها وكيلاً عنهم في الاستثمار.
وبهذا يظهر أن شركة التأمين في كلا النوعين قد تكون كيانا منفصلا عن المؤمن لهم، كما أنها في كليهما قد تكون شركة ربحية – أي أنها تهدف إلى الربح-، ويظهر الفرق بين النوعين في أمرين أساسيين:
الفارق الأول: في التأمين التجاري هناك التزام تعاقدي بين شركة التأمين والمؤمن لهم، إذ تلتزم الشركة تجاه المؤمن لهم بدفع التعويضات، وفي مقابل ذلك تستحق كامل الأقساط المدفوعة. بينما في التأمين التعاوني لا مجال لهذا الالتزام، إذ إن التعويض يصرف من مجموع الأقساط المتاحة، فإذا لم تكن الأقساط كافية في الوفاء بالتعويضات طلب من الأعضاء زيادة اشتراكاتهم لتعويض الفرق، وإلا كان التعويض جزئياً بحسب الأرصدة المتاحة.
الفارق الثاني: لا تهدف شركة التأمين التعاوني إلى الاسترباح من الفرق بين أقساط التأمين التي يدفعها المؤمن لهم وتعويضات الأضرار التي تقدمها الشركة لهم، بل إذا حصلت زيادة في الأقساط عن التعويضات المدفوعة لترميم الأضرار ترد الزيادة إلى المؤمن لهم. بينما يكون الفائض في التأمين التجاري من استحقاق شركة التأمين في مقابل التزامها بالتعويض تجاه المؤمن لهم.
3- حكم الاكتتاب في التعاونية للتأمين:
من خلال دراسة القوائم المالية للسنوات الخمس الماضية للشركة الوطنية للتأمين التعاوني تبين عدم جواز الاكتتاب في هذه الشركة لما يأتي:
أولاً: أن عقد التأمين في الشركة من التأمين التجاري وليس التعاوني:
فمع أن الشركة قامت بفصل المركز المالي للمساهمين عن المركز المالي لأعمال التأمين –كما هو المعهود في التأمين التعاوني-، إلا أن نظام التأمين الذي تمارسه لا يعدو أن يكون تأميناً تجارياً، خلافاً لما يوحي به اسم الشركة، ويتضح ذلك من خلال النقاط الآتية:
أ. نص النظام الأساسي للشركة على أن يصرف فائض التأمين الذي يمثل الفرق بين مجموع الاشتراكات ومجموع التعويضات بإعادة 10% للمؤمن لهم، وأما الباقي وهو ما يعادل 90% من الفائض الصافي فيكون من نصيب المساهمين نتيجة تعريض حقوقهم لمخاطر التأمين. ( المادة 43 من النظام الأساسي للشركة، والمادة70 من اللائحة التنفيذية لنظام مراقبة شركات التأمين التعاوني). وهذا يعني أن نظام التأمين في الشركة قائم على الالتزام التعاقدي، فالأقساط يستحقها المساهمون عوضاً عن التزامهم بالتعويض، وهذا هو حقيقة التأمين التجاري. وما إعادة جزء من الفائض إلا محاولة لإضفاء الصبغة الشرعية على العقد. والواجب في التأمين التعاوني أن يكون جميع الفائض من نصيب المؤمن لهم، فيعاد إليهم أو يرحل في حساب احتياطيات عمليات التأمين.
ب. وتطبيقاً لما سبق فقد حققت الشركة فائضاً مالياً من عمليات التأمين في العام 2003 قدره (178.914.000-مائة وثمانية وسبعون مليون وتسعمائة وأربعة عشر ألف ريال) أعيد منها للمؤمن لهم (18.000.000 ثمانية عشر مليون ريال) أي ما نسبته 10% من الفائض، وأضيف المبلغ المتبقي بعد أخذ الاحتياطيات منه إلى إجمالي الفائض المتراكم، ليصل بذلك إجمالي الفائض المتراكم من عمليات التأمين لدى الشركة إلى (548.452.000-خمسمائة وثمانية وأربعين مليون وأربعمائة واثنين وخمسين ألف ريال) ووفقاً لما نص عليه النظام الأساسي للشركة فإن هذا الفائض يعد من نصيب المساهمين.
ث. ترتبط الشركة بعقود إعادة تأمين مع بعض شركات إعادة التأمين، وهي في الغالب شركات أجنبية وتقوم على طريقة التأمين التجاري. ومن اللافت للنظر أن مبالغ إعادة التأمين تمثل أكثر من نصف مجموع أقساط التأمين، كما هو موضح في الجدول:

العام 1999 2000 2001 2002 2003
مبلغ إعادة التأمين (آلاف) 424.671 498.845 735.523 663.152 716.584
مبلغ الأقساط (آلاف) 628.742 716.983 1.023.206 1.081.173 1.545.797


ويتضح من الجدول أن أكثر من نصف مجموع أقساط التأمين تحول إلى خارج المملكة، وهو من طبيعة عقد التأمين التجاري.

ثانياً: استثمارات الشركة في بعض الأنشطة المحرمة:
حيث قامت الشركة باستثمار أموال المؤمن لهم في سندات محرمة، وبلغت قيمة هذه السندات في العام المالي2003 (430.525.000 أربعمائة وثلاثين مليوناً وخمسمائة وخمسة وعشرين ألف ريال) وهي تعادل ما نسبته 24% من إجمالي موجودات عمليات التأمين.
كما قامت الشركة باستثمار أموال المساهمين في سندات محرمة، بلغت قيمتها في العام المالي 2003 (34.981.000 أربعة وثلاثين مليوناً وتسعمائة وواحد وثمانين ألف ريال). وهي تعادل حوالي 8% من إجمالي حقوق المساهمين.
وفضلاً عن ذلك فإن الشركة تمتلك 50% من إحدى شركات التأمين التجاري.
1. مقترحات لصيغة تأمين تعاوني تتفق مع الضوابط الشرعية، وتحقق أهداف التأمين:
أ. أن يتولى إدارة التأمين التعاوني شركة مساهمة، يكون للمساهمين فيها مركز مالي منفصل على وجه الحقيقة عن المركز المالي لعمليات التأمين.
ب. للشركة المساهمة أن تخصم جميع المصاريف الإدارية والتشغيلية من مجموع أقساط التأمين، وأن تتقاضى أجوراً مقابل إدارتها لعمليات التأمين بصفتها وكيلاً بأجر، ولها كذلك أن تستثمر أموال المؤمن لهم في استثمارات مباحة، وتستحق بذلك نسبة من أرباح تلك الاستثمارات بصفتها شريكاً مضارباً.
ت. على الشركة أن تتجنب الدخول في استثمارات محرمة كالسندات وغيرها، سواء أكان ذلك في الاستثمارات الخاصة بالمساهمين أم بالاستثمارات الخاصة بعمليات التأمين.
ث. التزام الشركة تجاه المؤمن لهم بالتعويض على نوعين؛ جائز وممنوع. أما الجائز فأن تلتزم الشركة بإدارة أعمال التأمين بأمانة واحتراف، ومتى قصرت في ذلك فإنها تتحمل تبعات ذلك التقصير والتعويض عنه. وأما الممنوع فأن تلتزم التزاماً مطلقاً بالتعويض سواء أكانت الأضرار من الشركة أم من غيرها، فهذا يتعارض مع قاعدة التأمين التعاوني. وبدلاً عن ذلك فللشركة أن تكّون احتياطيات من فائض أقساط التأمين، ولا تدخل هذه الاحتياطيات ضمن قائمة حقوق المساهمين بل تكون خاصة بأعمال التأمين.
ج. للشركة أن ترتبط بعقود إعادة تأمين لتفتيت المخاطر، بشرط أن تكون هذه العقود من قبيل التأمين التعاوني.
وختاماً نسأل الله تبارك وتعالى أن يوفق القائمين على الشركة لكل خير، وأن يهدينا وإياهم وجميع المسلمين إلى ما يحبه ويرضاه، وصلى الله وسلم على نبينا محمد.



--------------------------------------------------------------------------------
الموقعون:
1- د. محمد بن سعود العصيمي. مدير عام المجموعة الشرعية ببنك البلاد.
2- د. يوسف بن عبد الله الشبيلي. عضو هيئة التدريس بالمعهد العالي للقضاء بجامعة الإمام.
3- أ.د. سليمان بن فهد العيسى. أستاذ الدراسات العليا بجامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية.
4- أ.د. صالح بن محمد السطان. أستاذ الفقه بجامعة القصيم.
5- د. عبد العزيز بن فوزان الفوزان. أستاذ مشارك بجامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية.
6- د. عبد الله بن موسى العمار. أستاذ مشارك بجامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية.








التوقيع
نقره لعرض الصورة في صفحة مستقلة
 
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /26-12-2004, 09:11 PM   #3 (permalink)

عضو نشط

xara غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 52982
 تاريخ التسجيل : Dec 2004
 المشاركات : 128
 النقاط : xara is on a distinguished road

افتراضي

جزاك الله خير








 
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /26-12-2004, 10:24 PM   #4 (permalink)

عضو ذهبي

عبد الله بن سعد غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 40776
 تاريخ التسجيل : Mar 2004
 المشاركات : 1,237
 النقاط : عبد الله بن سعد is on a distinguished road

افتراضي

جزاك الله خير .








التوقيع
نقره لعرض الصورة في صفحة مستقلة
 
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /27-12-2004, 05:58 PM   #5 (permalink)

عضو مميز

المهند2002 غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 3429
 تاريخ التسجيل : May 2002
 المشاركات : 303
 النقاط : المهند2002 is on a distinguished road

افتراضي

مشكور اخي عدنان000لكن أغلب الأسماء الموقعة على هذا البيان من الاساتذة في بعض الجامعات وكان بودي أن نسمع رأي هيئة كبار العلماء حول هذا الامر0000








 
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /28-12-2004, 12:06 AM   #6 (permalink)

عضو جديد

fff غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 4677
 تاريخ التسجيل : Aug 2002
 المشاركات : 13
 النقاط : fff is on a distinguished road

افتراضي

اخواني للفائدة اتصلنا بالشيخ عبدالله المطلق وسالناه عن حكم الاكتتاب في التعاونية للتأمين وقال
بالحرف الواحد ........... حرام تجنبوها ........والي يبي رقم جواله اعطيه ويتصل به شخصيا
اخوووووووكم .................قيس
ooh@hotmail.com








 
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /28-12-2004, 01:33 AM   #7 (permalink)

عضو فعال

عدنان المحمادي غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 47080
 تاريخ التسجيل : Oct 2004
 المشاركات : 57
 النقاط : عدنان المحمادي is on a distinguished road

افتراضي

[b]أخواني والله الأمر بالبصيره يعني المؤمن بصير على نفسه ممكن سؤال واحد بس ما هو مصدر هذه الأموال اليس مصدرها التأمين ؟؟؟؟؟








التوقيع
نقره لعرض الصورة في صفحة مستقلة
 
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /30-12-2004, 02:52 AM   #8 (permalink)

عضو نشط

معترف بالجميل غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 53667
 تاريخ التسجيل : Dec 2004
 المشاركات : 144
 النقاط : معترف بالجميل is on a distinguished road

افتراضي

يمحق الله الربا ويربي الصدقات








 
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /30-12-2004, 10:01 AM   #9 (permalink)

عضو نشط جداً

أبو سحر غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 14068
 تاريخ التسجيل : Apr 2003
 المشاركات : 259
 النقاط : أبو سحر is on a distinguished road

افتراضي

نعم مصدر الأموال هو ما نجبر على دفعه كتأمين ، ولكنهم أيضاً يشغونها أيييييييييييين ؟








التوقيع
أخاف الوقت يمضي بدونك
وأخاف أنك تتركيني
بسابق الوقت لجل عيونك
وأبي منك تحتريني

 
ما حكم الإكتتاب في شركة التعاونية للتأمين؟
قديم منذ /30-12-2004, 11:16 PM   #10 (permalink)

عضو نشط

ابو الاء غير متواجد حالياً

 رقم العضوية : 8653
 تاريخ التسجيل : Oct 2002
 المشاركات : 142
 النقاط : ابو الاء is on a distinguished road

افتراضي

الشيخ / عبد المحسن العبيكان في جريدة عكاظ بتاريخ 18/11/1425 يوم الخميس الصفحة (9) يقول
لا أرى حرمة في ذلك ؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟








التوقيع
ابو الاءنقره لعرض الصورة في صفحة مستقلة
 
موضوع مغلق

مواقع النشر (المفضلة)

أدوات الموضوع
انواع عرض الموضوع

تعليمات المشاركة
لا تستطيع إضافة مواضيع جديدة
لا تستطيع الرد على المواضيع
لا تستطيع إرفاق ملفات
لا تستطيع تعديل مشاركاتك

BB code is متاحة
كود [IMG] متاحة
كود HTML معطلة
Trackbacks are متاحة
Pingbacks are متاحة
Refbacks are متاحة

الانتقال السريع

المواضيع المتشابهه
الموضوع كاتب الموضوع المنتدى مشاركات آخر مشاركة
تذكير يبدأ الإكتتاب غدا أبو معاذ1111 المنتدى العام 4 02-10-2007 08:41 AM
الإكتتاب في شركة المملكة القابضة..... sad المنتدى العام 0 11-07-2007 03:34 AM
لا يجوز الاكتتاب في شركة ملاذ للتأمين وإعادة التأمين التعاوني mt2006 المنتدى العام 3 02-02-2007 06:55 PM
قررت شركة ميثاق التعاونية للتأمين إيقاف برنامج التأمين الطبي الخاص بالمعلمين ابولمى المنتدى العام 0 30-11-2003 06:43 AM
الجمعيه التعاونية ابوجنى المنتدى العام 0 10-09-2003 12:17 AM

جامعة نجران

Ads Organizer 3.0.3 by Analytics - Distance Education
الساعة الآن 01:24 PM

  • روابط هامة
  • روابط هامة
LinkBack
LinkBack URL LinkBack URL
About LinkBacks About LinkBacks

SEO by vBSEO 3.6.1